Vadeli satış yapıyorsanız, en büyük riskiniz şudur: Müşteri ödemeyi yapmazsa ne olacak?
İşte bu noktada ticari alacak sigortası, işletmeler için hayati bir güvence sunar.
Bu rehberde ticari alacak sigortasının ne olduğu, devlet destekli modeller, şartları ve alternatif çözümler detaylı şekilde ele alınmıştır.
Ticari Alacak Sigortası Nedir?
Ticari alacak sigortası; vadeli satışlardan doğan alacakların ödenmemesi riskine karşı işletmeyi koruyan bir sigorta türüdür.
Başka bir ifadeyle: Müşteri ödeme yapmazsa, sigorta şirketi belirli oranlarda ödeme yapar.
Bu sistem özellikle KOBİ'ler için ciddi bir tahsilat güvencesi sağlar.
Hangi Riskleri Kapsar?
Ticari alacak sigortası genellikle şu durumları kapsar:
- İflas
- Konkordato
- Uzun süreli ödeme gecikmesi
- Ticari temerrüt
Böylece tahsilat riski minimize edilir.
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası
Türkiye'de KOBİ'lere özel devlet destekli modeller bulunmaktadır.
Bu sistem genellikle kamu destekli bir yapı üzerinden yürütülür ve KOBİ'lerin uygun primlerle sigorta yaptırmasını sağlar.
Başvurular ve süreçler çoğunlukla ilgili sigorta şirketleri aracılığıyla yürütülür.
Devlet desteği sayesinde:
- Prim maliyeti düşer
- Daha geniş teminat sağlanır
- Küçük işletmeler sisteme dahil olabilir
Alacak Sigortası Şartları Nelerdir?
Her poliçede farklılık olabilir ancak genel şartlar şunlardır:
- Vadeli satış yapıyor olmak
- Fatura ve sözleşme düzenli olması
- Müşteri bilgileri eksiksiz kayıtlı olması
- Kredi limiti tanımlanmış olması
Sigorta şirketi, her müşteri için belirli bir kredi limiti sorgulama yapar ve buna göre teminat belirler.
Kredi Limiti Sorgulama Nedir?
Sigorta şirketleri, müşterinizin finansal durumunu analiz eder.
Bu analiz sonucunda:
- O müşteri için maksimum satış limiti belirlenir
- Risk seviyesi değerlendirilir
- Poliçe kapsamı netleşir
Bu süreç, kontrolsüz risk almanızı engeller. Cari takip programı ile müşteri bakiyelerini düzenli takip etmek de risk yönetiminin temelidir.
Borç Ödememe Sigortası ile Nakit Akışı Güvencesi
Ticari alacak sigortası, halk arasında borç ödememe sigortası olarak da bilinir.
Avantajları:
- Nakit akışı korunur
- Batık riski azalır
- Banka kredisi kullanımı kolaylaşır
- Bilançoda alacak kalitesi artar
Bu durum işletmenin finansal itibarını da güçlendirir.
Faktoring ile Arasındaki Fark Nedir?
Sık sorulan sorulardan biri: Faktoring nedir ve alacak sigortasından farkı nedir?
Faktoring:
- Alacaklar faktoring şirketine devredilir
- Nakit erken tahsil edilir
- Komisyon alınır
Ticari alacak sigortası:
- Alacak sizde kalır
- Risk sigortalanır
- Ödenmeme durumunda teminat devreye girer
Yani biri finansman çözümü, diğeri risk yönetimi çözümüdür.
Ticari Alacak Sigortası Kimler İçin Uygun?
- Vadeli çalışan toptancılar
- Distribütörler
- İhracat yapan firmalar
- KOBİ'ler
- Büyük hacimli satış yapan işletmeler
Özellikle tek müşteriye bağımlı firmalar için kritik öneme sahiptir.
Başvuru Süreci Nasıl İşler?
- Sigorta şirketine başvuru yapılır
- Finansal bilgiler sunulur
- Müşteri listesi paylaşılır
- Risk analizi yapılır
- Poliçe düzenlenir
Süreç genellikle birkaç hafta içinde tamamlanır.
En Sık Yapılan Hatalar
- Sigortayı sadece kriz döneminde düşünmek
- Müşteri risk analizini hafife almak
- Poliçe şartlarını detaylı okumamak
- Kredi limitini aşan satış yapmak
Unutmayın: Limit aşımı teminat dışı kalabilir.
Tahsilat Riskini Azaltmanın Diğer Yolları
Ticari alacak sigortası dışında:
- Düzenli cari hesap takibi
- Kredi limiti belirleme
- Peşinat alma
- Çek/senet güvence
- Online mutabakat
Bu yöntemler birlikte kullanıldığında daha güçlü koruma sağlar.
Sonuç: Satış Yapmak Yetmez, Tahsil Etmek Gerekir
Vadeli satış büyüme sağlar. Ancak kontrolsüz risk batışa neden olabilir.
Ticari alacak sigortası sayesinde:
- Tahsilat riski kontrol altına alınır
- Nakit akışı korunur
- Devlet desteği ile maliyet düşer
- Batık riskine karşı güvence sağlanır
Unutmayın: Satış yapmak cesarettir. Alacağı garanti altına almak stratejidir.
Ticari Alacak Sigortası Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Ticari alacak sigortası zorunlu mu?
Hayır, ancak vadeli satış yapan işletmeler için önerilir.
Devlet desteği kimlere verilir?
Belirli ciro ve kriterleri sağlayan KOBİ'lere yöneliktir.
Alacak sigortası şartları ağır mı?
Genellikle düzenli muhasebe ve kayıt şartı aranır.
Faktoring nedir?
Alacakların bir finans kuruluşuna devredilerek erken tahsil edilmesidir.
Kredi limiti sorgulama neden yapılır?
Müşteri riskini belirlemek için.
Tahsilat riski tamamen ortadan kalkar mı?
Poliçe kapsamı dahilinde büyük ölçüde azaltılır.
İlgili Yazılar:
